Ile kosztuje pożyczka lombardowa? Koszty według ustawy

Od 7 stycznia 2024 roku pożyczki lombardowe działają na nowych zasadach. Ustawa o konsumenckiej pożyczce lombardowej uporządkowała rynek: określiła, jakie koszty może naliczyć lombard, jakie informacje musisz otrzymać przed podpisaniem umowy i co dzieje się z zastawem, gdy nie spłacisz pożyczki w terminie.

Poniżej wyjaśniamy, z czego składa się koszt pożyczki lombardowej, jak czytać RRSO i dlaczego lombard nie sprawdza BIK. Bez marketingowych obietnic — tylko to, co wynika z przepisów i praktyki.

Z czego składa się koszt pożyczki lombardowej

Na całkowity koszt pożyczki składają się odsetki oraz koszty pozaodsetkowe, na przykład opłaty związane z przechowaniem i zabezpieczeniem zastawu. Ustawa limituje wysokość kosztów pozaodsetkowych — lombard nie może ustalać ich dowolnie, tylko na zasadach określonych w przepisach. Dzięki temu z góry wiesz, ile zapłacisz, a porównywanie ofert różnych lombardów stało się dużo prostsze.

Jakie informacje dostajesz przed podpisaniem umowy

Zanim podpiszesz umowę, lombard ma obowiązek przekazać Ci na trwałym nośniku — na przykład na papierze — komplet informacji o pożyczce:

• całkowity koszt pożyczki
• łączną kwotę do spłaty
• terminy spłaty
• RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania
• zasady sprzedaży zastawu, jeśli nie spłacisz pożyczki

Sama umowa musi być zawarta na piśmie pod rygorem nieważności, a minimalny okres, na jaki można ją podpisać, to 7 dni. Masz więc czas, żeby spokojnie przeczytać warunki i zadać pytania, zanim cokolwiek podpiszesz.

Jak czytać RRSO w lombardzie

RRSO pokazuje całkowity koszt pożyczki w skali roku. Przy krótkich pożyczkach — a takie są typowe dla lombardów — wskaźnik ten bywa wysoki, nawet gdy realny koszt liczony w złotówkach jest umiarkowany. To efekt przeliczenia krótkiego okresu na cały rok, a nie ukrytych opłat. Porównując oferty, patrz przede wszystkim na łączną kwotę do spłaty i termin, a RRSO traktuj jako wspólny mianownik do zestawiania różnych propozycji.

Pożyczka bez BIK — dlaczego to możliwe

Lombard nie sprawdza historii kredytowej w BIK ani Twojej zdolności kredytowej, bo zabezpieczeniem pożyczki jest zastaw. Gotówkę dostajesz od ręki, niezależnie od wpisów w rejestrach dłużników. To zasadnicza różnica względem banku, gdzie decyzja zależy od scoringu i może trwać kilka dni. Pamiętaj tylko, że pożyczasz pod konkretny przedmiot — to jego wartość wyznacza możliwą kwotę pożyczki.

Co się dzieje, gdy nie spłacisz w terminie

Jeśli nie wykupisz zastawu, lombard sprzedaje przedmiot na zasadach określonych w ustawie. Co ważne, nadwyżka ze sprzedaży ponad Twoją należność jest Ci zwracana — lombard może potrącić z niej prowizję, maksymalnie 20% nadwyżki. Brak spłaty nie oznacza więc spirali zadłużenia: rozliczenie odbywa się poprzez sprzedaż zastawionego przedmiotu, zgodnie z zasadami opisanymi w ustawie.

Sprawdź lombard w rejestrze KNF

Legalnie działający lombard musi być wpisany do rejestru prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Zanim zostawisz swój przedmiot, sprawdź, czy firma figuruje w rejestrze — to prosty sposób na odsianie podmiotów działających poza prawem.

W naszym lombardzie w Rzeszowie przy ul. Artura Grottgera 18/2 wszystkie warunki — w tym kwotę do spłaty i RRSO — poznasz przed podpisaniem umowy, a sama wycena przedmiotu jest bezpłatna i niezobowiązująca. Wstępną wycenę uzyskasz także telefonicznie pod numerem 574 930 434, od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00–20:00, a w soboty do 15:00.